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Votre banque vous a facturé 115 € pour envoyer 10 000 $ à un fournisseur américain le mois dernier. Vous n'avez vu que 15 € sur la facture. Les 85 € restants ? Dissimulés dans le taux de change.
Les équipes financières perdent des milliers d'euros chaque année à cause de ces frais invisibles. Les banques traditionnelles ont perfectionné une procédé simple : afficher des frais de virement faibles ou nuls tout en majorant discrètement le taux de change. Résultat ? Vous payez 115 € pour un virement qui devrait coûter 47 €*, soit une majoration de 60 % qui n’a jamais acceptée.
Les 115 € que vous ne saviez pas avoir payés
Voici ce qui s'est réellement passé lorsque vous avez envoyé ces 10 000 $ à votre fournisseur américain :
Ce que votre banque vous a montré :
Frais de virement : 15 €*
« Frais compétitifs »
Ce qu’elle vous a caché :
Majoration du taux de change : 100 €
Coût total : 115 €*
Comparez cela au taux du marché (le taux réel sur Google et qu'utilise Spendesk) :
Frais de virement : 47 €
Majoration du taux de change : 0 €
Coût total : 47 €*
Même paiement. 68 € de différence.
Pourquoi ? Votre banque dissimule le coût réel dans le taux de change. Vous voyez 15 € sur la facture et pensez faire une bonne affaire. En réalité, vous payez 115 €.
Vous traitez 100 000 $ de paiements internationaux par mois ? Vous payez donc 8 160 € par an en frais cachés.
*Les économies réelles dépendent des volumes de paiements et des taux de change en vigueur. Exemple basé sur une comparaison entre le taux ING (EUR/USD à 1,042 + 15 € de frais de virement) et le taux interbancaire (EUR/USD à 1,055 + 0,5 % de frais de change), pour un paiement de 10 000 $ depuis un compte EUR. Données : octobre 2025, source partenaire Spendesk.
Sept étapes pour payer une seule facture
Les frais cachés sont déjà assez problématiques. Mais le vrai cauchemar des paiements internationaux ? Le processus.
Les équipes financières jonglent avec plusieurs outils qui ne communiquent pas entre eux. Résultat : pour payer un seul fournisseur international, vous devez :
Approuver la facture dans votre système de comptes fournisseurs.
Basculer vers votre portail bancaire.
Ressaisir manuellement tous les détails du paiement.
Attendre généralement 3 à 5 jours ouvrables avec une visibilité limitée.
Souvent relancer la banque pour obtenir des mises à jour.
Se reconnecter à votre système comptable pour effectuer le rapprochement.
Présenter vos excuses à votre fournisseur pour le retard.
Sept étapes. Trois systèmes différents. Des heures de travail perdues pour un seul paiement. Lorsque votre processus de paiement s’appuie sur plusieurs outils déconnectés, ce n'est pas surprenant – c'est inévitable.
Votre paiement disparaît pendant trois jours
Les banques traditionnelles traitent les paiements internationaux via une chaîne d’intermédiaires. Chacune ajoute du temps, des coûts et des risques.
Mais le véritable problème est plus simple : les virements bancaires traditionnels prennent généralement 3 à 5 jours ouvrables pour être traités, avec des heures limites strictes qui peuvent retarder les paiements urgents. Vous ratez l'heure limite le vendredi ? Votre paiement ne sera pas traité avant lundi au plus tôt.
Cela crée des coûts réels :
Relations fournisseurs détériorées : Les retards de paiement vous font descendre dans leur liste des priorités.
Pénalités de retard : De nombreux contrats incluent des frais de retard de paiement.
Remises perdues : Impossible de profiter des conditions de paiement anticipé.
Temps perdu : Des heures passées à suivre les paiements et à répondre aux appels des fournisseurs.
Dans un environnement commercial mondial, attendre trois à cinq jours pour qu'un paiement soit traité n'est pas seulement gênant. C'est un désavantage concurrentiel.
Vous n'avez aucune idée de où se trouve votre argent
Le paiement a quitté votre compte. Mais vous ne savez pas :
S'il a été initié.
Quelles banques le traitent.
Quand il arrivera.
Quel sera le montant final après les frais.
Résultat : un cycle d'anxiété et de frustration. Vous appelez vos fournisseurs pour vous excuser, sans pouvoir leur donner de réponse précise. Ils commencent à douter de votre fiabilité. Vous doutez de la compétence de votre banque.
Personne ne devrait avoir à se poser ces questions.
Il existe une meilleure solution
Les équipes financières les plus avancées résolvent ces problèmes en centralisant leurs paiements internationaux dans Spendesk. Fini les portails bancaires multiples, le rapprochement manuel et les zones d'ombre.
Voici ce qui change :
Payez moins avec une tarification transparente : Spendesk applique systématiquement le taux du marché, sans aucun frais caché. Contrairement aux banques traditionnelles qui dissimulent leurs frais dans le taux de change, vous payez moins et savez exactement ce que vous payez : le véritable taux du marché plus des frais clairs et distincts (0,5 % + 4 € sur les principales devises, y compris USD, GBP et EUR). Vous voyez précisément ce qui correspond aux frais de change par rapport aux frais de traitement, pour un rapprochement comptable efficace. C'est plus clair pour les approbations, le codage en grand livre et les audits.
Solution intégrée : Simplifiez la gestion des paiements via une seule plateforme. Fini les transferts fragmentés via plusieurs interlocuteurs ou outils. Payez vos factures internationales là où sont gérées toutes vos autres dépenses.
Payez plus rapidement : Plus de 95 % des paiements sont traités en moins de 24 heures, dont 70 % sont effectués instantanément (en moins de 20 secondes)**. Les clients Spendesk peuvent initier des paiements 24h/24, 7j/7, 365 jours par an, contrairement aux offres obsolètes des banques, généralement disponibles qu'en semaine avant une certaine heure limite en début d'après-midi.
Payez à l'international : Envoyez des factures dans plus de 30 devises avec des taux compétitifs et des frais transparents. Gérez toutes les transactions internationales depuis un seul endroit, sans avoir à jongler entre plusieurs banques ou plateformes.
**Vitesse de paiement exacte au premier trimestre 2025
La mise en route est simple : configurez votre compte pour activer les paiements de factures internationales, et vous êtes prêt à payer directement depuis Spendesk. Actuellement disponible pour les clients disposant de portefeuilles EUR, et en version bêta pour les portefeuilles GBP.
En savoir plus sur les paiements internationaux Spendesk.
Spendesk s'associe à Wise pour intégrer les capacités de paiements transfrontaliers directement dans la plateforme. Vous bénéficiez des tarifs et de la rapidité d'un prestataire spécialisé directement depuis votre système de gestion des dépenses.
Curieux de découvrir Spendesk ?
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Gabriel Autran
Chez Spendesk, Gabriel a pour mission de transformer la finance d'entreprise en sujet du quotidien. Après plus de 5 ans à écrire pour divers secteurs de la tech française, Gabriel s'est spécialisé dans l'assur-tech et la fintech, dans le but de mettre en valeur les courants profonds à l'œuvre dans les méthodes et outils de gestion des ressources, observables dans les grandes structures comme pour les plus modestes entités.
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